20万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？-营销圈

20万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？

用户投稿 • 2022年6月5日 pm10:38 • 未分类 • 阅读 427

重疾险作为家庭健康险配置中保费最高的一种，使得每个投保人不得不考虑所有问题，权衡利弊，最终选择了比上不足、比下有余的保障责任，像一些要不要加身故、癌症二次、心血管二次等。

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

除了这些附加责任，每款重疾险自带的疾病保障还是应有尽有的，国家规定的28种重大疾病和3种轻症是必不可少的，剩下的就是自己选择保额和保障期限，保额自不必说，保额越高，赔的越多，保费也就越贵。

那么保障期限该选保70岁还是保终身呢？

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

这是个问题，是图保费便宜保到70岁，还是咬咬牙选择保终身，这两种，哪一种更完美？

1、保70岁的保险定价

没人想保到70岁，预算充足的话自然要保终身，还有另一种情况是，有的人觉得保到70岁就够了，70岁以后万一得了大病干脆就不治了。

我们来看一下，30岁男性，投保超级玛丽4号，保额40万，缴费30年的区别：

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

从上图看出，同样的条件，保至70岁，保费是4028元，保终身的价格是5876元。保终身的价格比保70岁价格高出了45%。

那么保险公司是如何定价的呢？

当然是根据重大疾病的发生率。健康险的定价都是根据出险概率来定的。发生率越高，保费就越高，反之就越低。这也就是为什么同样是50万保额，意外险只需要150元/年，而重疾险却要好几千。

我们一起看一下保至70岁和保终身的出险概率有多少就明白了。

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

上图是2020版重疾经验发生率，根据不同年龄的发病率制定现在重疾险定价。

不同年龄段的患病概率

根据官方公布的数据，2019年人均寿命为77.3岁，跟2015年比提高了1岁，按照每4年人均年龄大一岁的趋势，现在30岁的人保到70岁，40年以后人均寿命大概是87岁。

我们根据不同的年龄段出险概率总结了一下几个表格：

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

30岁投保，70岁之前罹患重疾的概率是32.65%，70岁之后罹患重疾的概率是38.18%，换句话说就是30岁至终身罹患重疾的概率是32.65%+38.18%=70.83%。

如果重疾险只保到70岁，那么它只能覆盖46%的风险，70岁以后的风险不仅高，而且还没了保障，是不是很可怕！买保险的目的就是为了转移风险，这样看不仅没有转移，而且还把风险留给了下一代。

保至70岁的价格真的便宜吗

我们来看一下表格：

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

30岁男性，保70岁的价格是保终身价格的67.5%（2772÷4107），但30-70岁重疾的罹患概率只有32.65%。

说白了就是，保险公司收取67.5%概率的费用却只保障32.65%的风险。

0岁的孩子，30岁之前重疾罹患概率是1.10%，但是费用却占到保终身的20%（695÷3490）。

重疾险保障定期的价格虽然低，但是发生概率更低，所以大家给家里人配置重疾保障，一定优选保终身。

2、买定期怎么保终身？

我们按照三个不同年龄出险的概率做了表格，看一下保定期的优劣：

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

① 第一种情况：70岁前出险

如果被保人70岁前出险的话，保终身和保定期的赔付是一样的，这样看来，保定期就很划算了。

② 第二种情况：70岁后出险

我今年30岁，想买保定期的重疾，如果70岁之前出险就很划算，为了防止70岁以后生大病，把省下来的钱拿去做投资，不是一样吗？

我们算一下：

上文中，保终身比保定期贵了4107-2772=1335元。

假设71岁出险，需要300000元，我需要在31岁-71岁这段时间里用1335元的现金流达到目的，用IRR公式计算结果如下：

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

如果想靠省下来的钱赚到保额，需要你投资的项目年复利率达到7.43%才可以。

试问有几个人能有如此高的收益率？期货？股票？基金？高收益必然伴随高风险，就怕偷鸡不成蚀把米。

我们假设一辈子不出险，保70岁和保终身哪个划算？

我们以超级玛丽4号为例，看一下各自的现金价值，

30岁男性，保额40万，保70岁，交30年：

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

如果70岁依旧没有出险，保单现金价值为0，也就是每年4028元X30年=120840元就白交了。

再看一下保终身的：

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

保终身的总保费=5876元×30年=176280元，假设一辈子没有出险，87岁保单还可以退还14.9万元，只损失了两万多，比起保70岁损失的12万，是不是感觉保终身更值啊！

3、预算不够怎么办？

针对预算不够又想要终身保障的朋友，我们也有方案：

0万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？"

如果只买一份保到70岁定期重疾险，45万保额，要花4158元。

如果买一份保到70岁定期重疾险，25万保额，再加一份保终身的20万保额重疾险，要花4502元。

两者只差了344元，虽然70岁以后不能赔45万那么多，但好歹还有20万的保障呀！

当然了，我们不鼓励大家用这种方式为自己和家人配置保障，能保终身还是尽量选择保终身。

好了，这篇文章的内容营销圈就和大家分享到这里，如果大家对网络推广引流和网络创业项目感兴趣，可以添加微信：Sum8338 备注：营销圈引流学习，我拉你进直播课程学习群，每周135晚上都是有实战的推广引流技术和网络创业项目课程分享，当然是免费学！

20万重疾险多少钱一年，重疾险定价揭秘？

相关推荐