消费模式有哪几种，信用卡和通证消费模式有何不同？

导读：

一穷二白，过得痛苦不堪的人通常存在4种花钱模式。这些都是消费陷阱、存钱的阻碍，看看自己中了多少个，只要中了一个，就很有可能成为穷光蛋。

1.为过去花钱

很多人的每一次购买，都会基于一个起点：过去的情绪残留。我们都知道，情绪内耗是可怕的，就是一直徘徊在情绪中，从早到晚，胡思乱想消耗光了自己的时间和精力，让自己停滞不前。殊不知道，更可怕的是情绪外耗。这才是情绪最可怕之处，向内消磨精力，向外消灭金钱。

哪怕不是为了缓解特别消极的情绪，只是为平衡工作时不快的感受。大多数人也会选择花钱的方式。

前台的同事，我问：你们一个月的工资够花吗？

同事：勉强够吧！

我说：主要会花在哪些方面呢？

同事：主要还是吃吧！

我说：能稍微吃便宜点，就可以多留下一点蓊在其他方面了。

我都不敢说吃便宜一点，稍微省一点，就能存钱了，就可以实现更多可能了。但同事斩钉截铁地的说：那可不能省！一天上班那么辛苦，肯定得吃一顿好的！所以我们发现真正的问题所在了！她的问题并不是不愿意存钱，也不是非要吃一顿好的，而是她找了一份让她产生“痛感”的工作。为了消除这种“痛感”，她才不得不吃好的，才不得不搭上大部分的工资，把内心缺失的快乐给平衡回来。看起来，她是在为自己此刻的快乐消费，但事实上，她是在为过去一天的不恰恰乐买单。

所以，如果说省下的就是赚到的，那么找一份自己喜欢 的工作，一份让自己高兴的工作，甚至“把兴趣当饭吃”就能赚双倍了。因为工作本身就能给你提供需要的满足感、成就感等，一边赚钱，一边还不用花钱，是不是来回都赚到了？

听无数人说过，花钱嘛，就是为了让自己高兴。让自己高兴没错，但下回说这句话的时候，请多警惕，国为你正准备丢钱了。

可以问问自己以下几个问题来了解自己的潜意识，提高自己的觉知：

花钱为了让自己高兴，那我之前是有多不高兴呢？

我不高兴的核心原因是什么呢？这真的和花不花钱有关系吗？

如果花了钱，我现在是高兴了，但以后呢？是会更高兴还是更不高兴呢？

如果我选择不花钱，我还能用什么方式让自己高兴起来呢？

如果非买不可，除了让自己高兴，还有其他理智的购买理由吗？？比如，需要用，能解决问题？

2.为现在花钱

为现在花钱，是什么意思？在消费主义大行其道的今天，各种社交媒体平台都在过度地鼓吹花钱。商家还会提出各种价值观证据，让我们钱花得心安理得，花得理所当然：

-人嘛，就是要活在当下

-现在能花掉的，就是能赚到的。

-今朝有酒，今朝就要醉。

什么意思？没有明天 了吗？

商家不仅给你强行灌输消费观，还无时无刻地激发着消费冲动。常见的方式有：积分、会员卡、充值送、打折促销、大抽奖。所有的设计都只有一个目的：让我们赶紧把更多的钱掏出来。看到有打折会感叹：啊，商家真好，今天买那件衣服只需要500元，可以省200元啊！但是有没有想过，如果不买，连那500元也直接省下了。

让住上面这个简单又生动的例子，这是想告诉你，不要随意办理任何的优惠卡、会员卡，除非它是刚需。

商家的设计原因：

-1.商家的设计肯定是，充得越多，送得越我我。但是，我们要学会风险管理，要懂得得无论充多少，最大的风险是商家跑路。

-2，还得考虑充值送，到底是怎么送，是充值以后马上返现，还是以后每次消费打相应的折扣，或者是说给几络小面额的等值优惠券，以后在规定的条件内每次消费可以用一张？比如，充1000送100元，这100元可能被拆分为10张10元的优惠券，每次消费满200元，就可以使用一张。返现、打折，还是优惠券，对我们而言，风险是截然不同的。总体而言，这三种办法，风险从前往后是递增的。

-3，根据心理学的研究，人一旦有了初始的投入，之后就容易投入得越来越多。简单来说，本来一年消费牛肉火锅，可能就是4~5次，但因为充了值，不知不觉就会增加到8~10次。充值后，去得比本来需要的次数多，这相尖于无形中增加了消费速度，把钱花得更快了。

-4、如果充的是一大笔钱，也就锁定了消费的可能性。同样是牛肉火锅，同样是一年吃4次，为什么不能选不同的4个品牌来尝一尝呢？

-5，一个好好的店，经营了几个月，为什么会突然做一个充值活动？会不会反而正好是“经营不善”的信号？也许他们不多收点现金，下个月发工资，付房租都成问题，这就大大增加了前面分析的跑路的可能性。

有了上面5个方面的分析，如果还去充值，不就等于“送死”吗？除非真的每天都要用，把这牛肉火锅当食堂了。所以一般而言，我自己是夫论如何都不办任何会员卡，也不参与任何充值活动的。除非 我真要用到，商家又恰好有优惠。

所有的冲动消费，都是因为击中了这么一个人性的弱点：人总是害怕损失。所以今天要给你送积分，给优惠，给打折促销，给大抽奖、给纪念版的会员卡，都隐隐约约地觉得害怕，怕错过机会，害怕损失，所以才会中计。

我们要认滇真相，虽然 害怕损失，但是这些东西从来都没有到过我们的手上，他们本来就不属于我们的，就谈不上所谓的损失了。这是一种假损失，我们没有真正损失什么，它们中人是商家精心营造的一种“好像损失”的感觉。但是，当害怕损失的时候，损失往往就真的发生了。

3.为未来花钱

慢慢发现，现在花钱，活在当下，只是很多人不存钱并花掉未来的钱的借口罢了。这样的借口太多了，还有一个更觉的，叫作：为未来花钱。后续的解释通常是：我现在花这个钱，就是为了我的未来过得更好。

为未来花钱不是不可以，为自己的未来更好也不是不行，但为了让不要花花了“冤枉”钱，结合多年的经验，在这里，我有三点不不提醒注意，大家可以作为决策的标准来辩证思考。

-1、无论牌什么状态和阶段，现在和未来，应该是一个平衡的关系。虽然口口声声说现在花钱是为了未来过得更好，但如果每次花钱都是这个理由，很容易现在就花完了未来的钱。未来无钱可花，未来一穷二白，未来捉襟见肘，那试问未来如何更好呢？

-2、当觉得为未来花钱的时候，要分清楚，这到底是我们的一个借口，还是说实实在在地会变得更好，有所成长。依我的观察，大多数是借口。

-3、听过对“为未来花钱”最动听的表述，就是“投资自己”。哪怕不这样对自己说，也会有很多抢着对我们说。

我们可能赚不到钱的最大事实依据是：守不住钱，总是用现在凌乱的大脑，混乱 地为未来的大脑投资。

如果付出的是钱，是时间，是精力，还是计算一下回报吧。如果非要投资大脑，建议是：别连着学、别总在学。学习本身不会让我们进步，但思考 会。总是在学，还有什么时间用来思考 呢？具体的做法是：参加完一段培训后，盘点一下自己有哪些收获，包括认知提升上的，也包括收入提高上的，缺一不可。整理了收获，做好了反思，复盘和总结，再进行下一阶段的学习。

4.花未来的钱

说到“花未来的钱”，就要比前三个的状况更惨。这一点只要做到，我们就会彻头彻尾地变成一个穷人，记无翻身之日，甚至会影响到后几代人。

花未来的钱，是什么意思？就是说：这些钱从来不属于你，你只是有暂时使用的权利，最终花掉的，你总归得还的。最简单的例子，就是信用卡消费。还有一些类似的产品：如花呗、借呗等。可能是因为虚荣心，可能是因为存在感，可能是因为别人有我也要有的从众心理，或者可能只是因为想让别人觉得自己过得不错，现在很多人，都在朋友圈里表演。

当目前的能力配不上欲望，配不上理想的生活时，他们就会选择提前消费，花掉未来的钱。他们每天都努力 在朋友圈里演好一个幸福的人，实际上他们不幸福，他们只是在表演自己很幸福。

为什么你没钱？因为你总是用不属于你的钱，去买你不需要的东西，来取悦压根不喜欢的人。你总是需要证明和认可。所以你不是为了自己而购买。你是为了他人而购买。你在意的是别人如何看待你。所以你就希望永远看起来都是好好的。所以啊，并不是购买本身把你变穷，而是购买背后的自卑让你最终一无所有。

一方面，我们要提醒自己别重蹈覆辙；另一方面，我们也要警惕其实很多人炫耀的所谓幸福生活没那么值得我们羡慕。当钱，能花未来钱，敢花未来钱的人，他们很重要的理由，就是我们刚才所说的第三条“为未来花钱”。所以“花未来的钱”也是“为未来花钱”的一个分类，但由于影响过于深远，所以单独抽取出来，重点进行阐述。

如果你已经有了提前消费的习惯，我必须告诉你这几个事实，以免你踏入万劫不复之地。以信用卡的消费为例：

1.信用卡能让你用比你凭实力所得更多的钱，这种感觉会让你挺爽的。但是，信用卡的额度，不是你的钱，是你借回来的钱。请记住，不用还的钱才是你的钱。

2.每个月发工资的时候，还上个月的信用卡欠款，是一个收支的负循环。

3.如果你每个月要还信用卡，你就不仅在为你的老板打工，你还在为银行打工。

4.信用卡看卢来会让你的消费更简单，却会让你有钱变得更困难。

5.钱不够花不是使用信用卡的借口，银行能让你批这个额度，是评估过你能还得起。你能还得起，也就证明你平常的收入是够花的。

6.万一你不能准时还钱，信用卡的利息会让你陷入更大的困境。

7.如果你用信用卡消费是为了积分，请在24小时之内就把钱还上，让自己明确知道，此次的购买，确实是花掉了自己的钱。

8.尽量别花不属于自己的钱，为了救命除外。

最后，想跟你说，虽然花未来的钱和为未来花钱，都让你感受心安理得、理所当然，但是，比为未来花钱更重要的是为未来存钱。只是你主动不花，就能主动存下来。当然了，乱消费的本质原因，归根结底是缺乏明确而长远的目标。你不知道自己想要的是什么，所以才什么都想要；你不知道自己要买什么，所以才什么都想买。

所以，抵挡内部和外部敌人的最好方式，降低为过去，现在，未来消费的最好方法，就是拥有一个长远的目标，并愿意为长远的目标而去付出，为实现这个目标，存下更多的钱。

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