什么是定投微笑曲线，基金定投的微笑曲线概念分析？-营销圈

什么是定投微笑曲线，基金定投的微笑曲线概念分析？

用户投稿 • 2022年6月7日 pm5:15 • 网络资讯 • 阅读 503

谈到基金定投的时候就无可避免的会谈到一个“微笑曲线”，简化版大概像下图所示，分为左侧下跌阶段和右侧的上涨阶段。

在左侧阶段：随着时间的推移，基金的净值持续走低，在这一阶段坚持定投将会摊低整体的持仓成本。

在右侧阶段：当行情回暖，基金净值开始走高，当基金净值高于盈亏平衡点后，便可以持续盈利。什么是定投微笑曲线，基金定投的微笑曲线概念分析？

定投的微笑曲线

以下我们简单的设计一个模型：基金净值从开始定投的1元，跌到0.8元，再跌到0.5元后触底反弹，反弹到0.8元后继续上涨到1元，在这个过程当中，我们每次都定投1000元，那么我们总成本和持仓份额数量分别为：

总成本=1000+1000+1000+1000+1000=5000元

份额=1000+1250+2000+1250+1000=6500（份）

此时的每一份额的平均持仓成本为：5000÷6500=0.7692元，也就是只要基金净值大于0.7692元就是整体处于盈利水平。

而此时的基金净值为1元，因此我们计算下收益率

收益率=收益÷成本=（份额*净值-成本）÷成本

=（6500*1-5000）÷5000=30%

也就是说在省去手续费的情况下，这一轮坚持定投下来的回报收益率达到30%。

当然，在这个模型当中，我们简化了很多细节，比方买卖的手续费，投资的频率、以及这个周期的长短等各项因素。

那么由这个模型，我们引发以下几个问题：

1、什么时候开始定投合适？ 2、多久时间投一次？

3、什么时候止盈合适？ 4、定投多久会比较好呢？

以下我们对这些问题一一进行解答

1、什么时候开始定投合适？

有句话叫做：种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。这句话在定投这边也同样适用，重要的不是什么时候开始，而是开始。当然，入场点的选择是会影响盈亏平衡点的高低，也会影响导定投周期的长短。如果能够站在上帝视角上选择，那么就选择熊市期间开始你的定投之旅。

2、多久时间投一次？

定投一般按月或按周定投，也得充分考虑到个人因素，如果资金充足、短期内行期变化大，可以更多考虑按周定投。但统计表明，按月和按周定投，积累下来，收益相差不会太多，所以根据自己的实际情况选择即可。

3、什么时候止盈合适？

投资从来没有一个固定的答案，可以根据个人情况设定一个心理预计的收益率比如说30%，当达到了这个心理预期收益率30%后，将基金卖出，落袋为安后开始新的定投周期。

4、定投多久会比较好呢？

定投的时间也是没有固定答案，但是因为基金卖出手续费是根据持有时间长短来决定的，因此基金定投不建议快进快出的高频交易。当然，你快进快出的高频交易最开心的是基金公司。

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