支付宝养老金分红怎么领，支付宝的全民保终身养老金怎样？-营销圈

支付宝养老金分红怎么领，支付宝的全民保终身养老金怎样？

用户投稿 • 2022年6月6日 am10:20 • 未分类 • 阅读 569

支付宝的全民保养老金自推出以来已经逐步被越来越多的人所关注，很多人也都加入了进来，作为基础社会养老金保险的补充，全民保的三大特色深受大家欢迎：灵活缴费、每月分红、领至终身，这也是它能热销的主要原因。

近两天，忽然看到了全民保养老金2020，研究了一下发现和老版本的“全民保终身养老金”有几处不同。

其一：旧版是支付宝与人保合作的产品，新版是支付宝与国华人寿合作的产品；

其二：新版更强化了“定投”的概念，即每月固定缴存，而旧版的更强调“随意投”的概念，既可以固定缴存，也可以随时一次性缴存，方式比较灵活；当然新版本其实也是可以随时加投的，所以只是概念的强化，本质上没有太大的区别；

其三：最重要的，旧版的收益是分红+养老金，新版的是固定的养老金收益，旧版本存在投资分红的不确定性，而新版本领取多少养老金是事先就明确的；

不过相比较这些不同，大家最关心的还是收益率的问题，到底新版和旧版相比，收益率更高还是更低？其实这类保险都是可以测算其预期收益率的，我先说结论，然后再把具体测算方法和过程列出来供大家参考。

新旧版本对比结论：都以寿命80岁截止来测算，新版收益率为2.1%，旧版收益率包括两部分：保底收益率1.6%和不确定的分红，按支付宝页面提示的中档投资回报测算的总收益率为4.9%，也就是保低收益1.6%+分红收益3.2%；

很显然，旧版的收益率远高于新版，不过这不是绝对的，因为分红是不确定的，可能有也可能没有，但通常来说保险基金的投资都相对稳健，长期看亏损的可能性很小，只要投资分红这部分超过0.5%，那旧版收益率就更具有竞争力。

以下是基于货币时间价值以及终值现值等概念进行的测算结果，实际上就是测试不同的利率水平，找到令你支付金额的折算金额和你领取金额的折算金额正好相等时的利率水平，这个利率水平就是这个保险方案的收益率。

旧版选择了一个测试投保方案，投入：期初一次性投入10000元，之后不再投入；领取：第二个月起每月可以领取分红28.63元(13056.75/38/12)，直至80岁，另外，60岁起每月可以领取养老金64.68元，直至80岁；留意本文作者42岁，男性，还有18年至60岁退休年龄，可以领38年分红，可以领20年养老金。

支付宝养老金分红怎么领，支付宝的全民保终身养老金怎样？

模拟投保方案：投入1万元，养老金每月64.68，分红13056.75

支付宝养老金分红怎么领，支付宝的全民保终身养老金怎样？

使用折现及终值测试计算得到隐含利率为4.9%

收益率计算方法，不断选择不同的利率，将10000元初始投入折算至60岁退休时的终值，另一方面将当前至60岁区间领取的分红也折算至60岁退休时的终值，将60岁至80岁领取的分红以及养老金也折算至60岁时的现值，比较投入折算金额和领取分红和养老金折算金额，两者相等时的利率即为收益率。

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新版测试方案选择了支付宝页面的默认推荐投保方案，投入：每月投入50元；领取：每月固定领取67.10元。

支付宝养老金分红怎么领，支付宝的全民保终身养老金怎样？

新版投保方案：每月投入50元，养老金每月为67.10元

支付宝养老金分红怎么领，支付宝的全民保终身养老金怎样？

使用折现及终值测试计算得到隐含利率为2.1%

作者建议：本人早前已经加入了旧版的全民保终身养老金(人保)，经过上述测算，个人认为新版就是个渣渣，原因很简单，只要分红回报有0.5%以上的回报率，旧版就已经可以完胜新版了，如果旧版收益率可以达到4.9%甚至更高，那还是可以的，所以作者本人绝对不会加入新版的，您会作何选择呢？说说你的理由。

PS.社保账户近几年收益率水平都在7%至8%，要普遍比商业保险收益率高，原因是国家有各种优惠政策，好的投资机会都会优先给社保基金，但即便如此，等我们退休时，社保基金账户里到底有没有钱并不是一件很令人放心的事，所以忠告各位兄弟姐妹们要高度重视理财和养老，特别是小年轻不要把钱都花光。

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