余额宝存款利率是多少,余额宝的收益和银行存款哪个高?

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很多朋友都在抱怨,现在把钱存在余额宝里越来越划不来了,收益越来越低了。

其实除了余额宝,我们还有很多选择,银行存款的收益率都已经达到5%了,还有大额存单,还有银行理财子公司的理财产品,还有基金公司的中短债基金。

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余额宝收益跌破2.4%

这几天各个基金公司密集的发布了上半年的半年报,各类基金的合计盈利超过6500亿,货币型基金虽然仍有盈利,但明显的大幅度下降。

同样属于货币基金的天弘余额宝,收益率一降再降,最近这段时间的7日年化收益率甚至只有2.4%左右。

而另一方面,余额宝的规模也在下滑,6月末资产净值1.03万亿,比去年同期下滑将近三成。说明有不少的投资者不满意收益,已经改投他处。

当然这样的窘境,不仅仅是余额宝。这几个月以来,几乎所有的货币基金平均的7日年化收益率都已经跌破了2.5%,以这样的收益率计算,投资者存了1万元在里面,即使一年不动,也只有不足250的利息。

以前每天看着手机,余额宝里有几块钱几十块钱的收益,那样的好日子已经远去了。货币基金的收益率下降,对资金的吸引力也在下降,截止目前为止,今年已经有两次货币基金清盘。还有更多的货币基金成为了迷你基金,正走在清盘的路上。

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利率5%的银行存款

各种宝宝类产品,各种货币基金,收益率不断下滑,但是一些中小银行的理财产品却异军突起。这以一些民营银行,或者是互联网性质的银行为主。

有兴趣的小伙伴可以到各大互联网金融销售平台看一看,目前很多民营银行的存款类产品销售非常火爆,有些收益率甚至可以达到5%,大部分都在4%以上。

在某个互联网金融销售平台上面,我们看到20余家银行,一共推出了将近70款产品,这里面包括了民营银行,城商行,农商行以及少部分的股份制银行。

产品当中,主要是储蓄存款类的产品,其中有一款利息最高的是360天的定期产品,满期支取时的收益率可以达到5%,而且资金门槛非常的低。

另外一些一年期的产品,普遍收益率都超过4.5%。

就以收益率来看,全部都甩开余额宝一条街。而且安全性并不差,毕竟是银行的产品。

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也有一些产品,时间比较长的,收益率相应的更高。

比如一款5年期的产品,满期时利率可以达到5.68%,而另一款5年期的产品利率达到5.35%。看来五年期的产品,利率接近或者超过5%,并不难找。

为什么这些产品的收益率明显比较高呢?

很多人都认为收益率高必然风险比较大,但实际上的情况并不是这样。

首先这些民营银行,或者农商行,城商行,往往受到网点数量的限制,营业范围的限制,在吸引存款方面有天生的劣势,所以不得不提高利息。

而且这类银行所发放的贷款,往往是小额贷款为主,贷款的利率比较高,所以能够支持较高利率的存款。同时,这类银行也需要发放尽量多的存款或者理财产品,锁定客户资金,才有钱发放贷款。

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大额存单最高上浮55%

很多人都不太了解大额存单,即使往银行存的钱比较多,也只是普通的定期存款。

提醒大家注意,如果资金大于20万,一定要向银行咨询大额存单,因为在很多时候,银行的理财经理不会主动跟你介绍大额存单,毕竟你的资金如果是以普通定期存款的方式存在银行,银行付出的利息成本低很多。

换句话来说,相同以定期存款的方式把钱存在银行,大额存单的利率更高,最高上浮55%。

如果要找按照顶格上浮的大额存单,可以多看一看当地的农商行城商行的产品,这些银行有更强的动力,上浮大额存单的利率。

现在银行的三年期定存利率是2.75%,像招行,工行这些大银行,大额存单都可以达到百分之4.1以上。当然了,大银行对大额存单的起投金额要求比较高。而一些小银行,大额存单即使上浮55%,也只要求20万的金额。

随着越来越多银行理财子公司的成立,大家也可以多点留意这些子公司未来发行的理财产品,现在看到交行工行的理财子公司的理财产品,有一些收益率的确有所提升。

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收益率超过5%的债券基金

货币基金的收益率下降了,但是同属基金的另外一个品种,债券基金收益却不错。

今年的上半年,债券基金的平均收益率达到2.71%,折算成年化收益率,达到5.42%。

如果从替代货币基金的角度出发,目前市场最流行的中短债,是比较好的选择。这一类产品的收益比货币基金高,低于纯债基金,但流动性比纯债基金好,可以很好的代替货币基金。

过去中短债基金往往采取“T+3”的赎回机制,但为了满足投资者流动性需求,“T+1”赎回到账逐渐成为新发中短债基金的标配,虽然还没有做到T+0,但这已经与大部分货币基金差不多了。

流动性跟货币基金差不多,收益上却已经远超货币基金。

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据数据统计,截至8月12日,去年年底以前成立的中短债基金,今年以来的平均收益率已经达到了2.75%,而同期货币基金的平均收益率仅为1.59%。

正是因为越来越多的投资者转向中短债基金,所以此类基金的发行也明显的增加,今年以来发行并成立的已经超过了70只,规模超过300亿。其中有几只基金发行规模甚至达到了40亿上下。

但是投资此类基金一定要注意,有一些非常小的迷你基金。

有一些中短债基金的募集规模,在3亿以下,只要遇到一定的赎回,很快就滑落在5000万以下,那就有清盘的风险。目前的规定是,基金资产净值连续60个工作日低于5000万元,就需要清盘。

这一点投资者尤其要注意。

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小结

总体来说,余额宝还是一个非常不错的活期存款,但是追求更高收益率也使很多人破费心思的,其实只要多看一看,你会发现有很多替代方式。

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