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随着人民币汇率制度改革的不断推进，外向型企业面临的汇率风险逐渐引起各方重视。8月26日，商务部、财政部、人民银行等部门联合印发《关于支持线下零售、住宿餐饮、外资外贸等市场主体纾困发展有关工作的通知》（商财函〔2021〕442号），将“提升涉外企业汇率避险意识和能力”作为帮助相关行业企业有效应对当前新冠肺炎疫情形势，更好服务构建新发展格局的一项重要举措。为及时了解外向型企业规避汇率风险的情况，近期安徽省地方金融监管局、安徽省商务厅、中科大国际金融研究院金融安全研究中心联合调研组对部分外向型企业开展了专项调研。

汇率风险对外向型企业的影响

（一）企业利润空间下降。虽然人民币正向全球化、国际化发展，但由于美元作为世界上最重要的流通货币，外向型企业在进行对外贸易时绝大部分采用美元报价、计价。我国企业与国外客户达成贸易协议往往是在收款前的六个月甚至更长时间，其间要经过采购、生产加工、运输等过程以及期限不等的信用账期。如果期间汇率波动较大，且没有采取有效的汇率应对措施，常常导致签单时原本可以盈利的订单收益大幅下滑，甚至出现亏损。此次调研中，多个企业反映自2020年6月以来，美元兑人民币的即期汇率从高点的7.16一直降至近期最低点6.42，出口企业利润空间普遍受到挤压。如安徽省服装进出口公司（2020年出口约2.2亿美元）虽然作了汇率风险管理，但2020年仍出现较大损失。

（二）企业经营难度增加。据调查显示，近年影响企业出口的主要因素有综合成本上升、国际市场需求减弱订单减少和汇率波动，与前五年相比，汇率变动因素的排序明显上升。这个排序也从侧面反映外贸企业特别是中小企业在面对汇率波动加剧时，常常会束手无策，无法有效应对汇率风险。

应对汇率风险存在的问题和困难

（一）企业汇率风险管理体系不完善，汇率风险管理人才匮乏。以调研的合肥水泥研究设计院、优雅化工公司、安徽益佰公司为例，企业虽然重视应对汇率风险，但缺乏专门部门和专业人才研究和定期评估企业外汇风险敞口情况。同时，有的中小企业老总和财务、业务人员汇率避险意识较弱，存在汇率变动“靠天收”的心理，普遍缺乏外汇专业知识和理财技巧，难以应对不断波动的汇率风险。

（二）银行对于避险工具的宣传力度不够。虽然商业银行大多可以办理外汇业务，拥有相关贸易结算和融资类产品，但银行对于避险工具的宣传力度有待提高，汇率避险工具业务信息公开的及时度和精准性有待加强。实践中信息的及时性对于外汇市场极为重要，否则由于信息滞后，宣传力度不够，一些中小外向型企业必然对避险工具不够了解和熟悉，在面对汇率风险管理时，采用的应对措施将会较少考虑避险工具，或者手段较为单一。如安徽省服装进出口公司、合肥华凌股份公司采取的就是单一的远期结售汇工具。

（三）金融避险服务无法有效匹配企业需求。由于汇率市场和汇率避险产品的复杂性，只有部分国有大行的省级分行配备了专人从事汇率避险产品开发，且推介对象主要覆盖少数大型企业，对于多数中小企业，只能由二级分行非专业人员进行对接，导致金融服务的效果大打折扣，无法有针对性地为中小企业提供避险工具设计。同时，企业普遍反映金融产品的门槛较高。过高的门槛意味着需要购买的成本越高，而中小外向型企业的交易特点则是交易笔数较多，单笔金额较少。在单笔利润空间不大的情况下，再加上计算运用避险工具的人工成本，可能会增加企业负担，从应对汇率风险的策略上来说也不具吸引力。

对策建议

8月17日，中央财经委会议强调“要夯实金融稳定的基础，处理好稳增长和防风险的关系，巩固经济恢复向好势头”。中小外向型企业作为推动我国经济高质量发展的重要动力，在服务畅通“双循环”战略、构建新发展格局中发挥着重要作用。在汇率双向波动不可避免的背景下，亟须帮助企业提高风险管理能力，最大限度地减少汇率风险带来的不确定性，以促进企业持续健康发展。

从政策方面来看，建议持续保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定，避免短期内大起大落。引导商业银行降低中小企业远期结售汇等国际结算产品费率，通过信保担保增信、政府性风险准备金补偿、融资贴息、提高不良容忍度等方式切实加大对中小企业国际贸易融资支持力度。同时，稳步提高跨境人民币结算范围和规模，推进人民币区域化和国际化进程，从根本上规避汇率波动风险。如本次调研的合肥华凌股份公司，约占公司出口10%的东南亚出口业务基本采用人民币结算。

从金融机构方面来看，建议鼓励业务创新，提升汇率避险金融服务能力。鼓励银行根据客户需求，有针对性地推出标准化汇率避险增值组合产品和服务方案。研究降低中小银行外汇衍生品业务门槛，适当降低汇率避险产品缴纳保证金比例，让具有发展潜力的中小企业能够运用汇率避险工具。积极加大对有订单、有效益的中小外贸企业对信保项下美元押汇等贸易融资业务支持，帮助企业提前收汇降低汇率波动风险。在传统的汇率避险产品组合基础上，充分利用互联网、人工智能等金融科技平台，推进汇率避险产品在互联网化、智能化方面的创新。

从企业方面来看，建议提高汇率风险意识，在企业内部建立健全汇率风险预警和评估机制。从决策者到基层员工都要加强对汇率风险管理的重视度，不断强化汇率风险中性理念，将汇率风险管理渗入合同签订、结算方式、采购、生产、出运等各个环节，切实提高整个企业的汇率风险防范意识和应对水平。要定期加强对企业财务、业务人员的汇率风险管理培训，及时了解汇率走势动态，主动学习并根据企业自身情况选择相应的汇率管理风险工具，有条件的企业内部设立专门的汇率风险管理小组或委员会，负责公司的汇率操作分析评估、决策监督，为企业发展决策提供有力保障。

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