买银行股10年吃股息,比买银行理财产品更靠谱吗?

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国有大型银行开始披露半年报,不同于去年疫情期间需要让利时期的困难,今年银行上半年业绩普遍靓丽。工商银行上半年净利润1635亿元,同比增长9.9%;建设银行上半年净利润1533亿元,同比增长11.39%;邮储银行上半年净利润410亿元,同比增长21.84%。

再加上大型银行多年来保持30%的净利润用来分红,所以大行的股息率一直保持较高–四大行的股息率在5.5%-6.5%之间、邮储银行的股息率也在4%以上。这个股息率已经高于银行理财产品了,所以买大银行代替国债和理财,是不是一个靠谱的选择呢?

买银行股10年吃股息,比买银行理财产品更靠谱吗?

以工商银行为例,过去十年收股息收益

十年前,如果我们以4.08元一股的价格买入工商银行,此后每年能拿到的股息在0.2元到0.27元之间,截止上周五收盘,工商银行股价4.64元。股息加上资本增值,过去十年的年化收益是7%。

买银行股10年吃股息,比买银行理财产品更靠谱吗?

乍一看,还不错。十年前买50万块钱的工商银行,这十年每年能拿到25000到33000之间的股息,然后现在市值还有57万元左右;收益比一般理财高多了,现金流确定性也好。

可是,这笔投资果真如此简单、可靠、安稳吗?

结果是可接受的,过程是十分坎坷的

如果你过去十年持有大行收息,结果是比较好的,但这个过程是十分坎坷的。2011年入场后,虽然每年股息稳定,但后来持续震荡了三年时间,2014年流动性危机期间,本金亏损就已经高达30%了。2015年股灾期间、2018年去杠杆期间,都有类似的过程。这种时候,还能坚持自己的判断,坚持持有收股息吗?

买银行股10年吃股息,比买银行理财产品更靠谱吗?

回看的时候,可能现在都觉得坚持也不难,但在2014年、2018年那种情况下,市场萧条、情绪低落,真正能坚持住的凤毛麟角。

市场是熊市的时候是煎熬,市场是牛市的时候就未尝不是了。大型银行股在市场普遍牛市的时候,大多是缺席的。所以持有大行的过程中,会经历创业板牛市一年几倍、白酒医药一年几倍等层出不穷的其他板块的赚钱打击。看着别人一个涨停板10%,还能淡定的坚持收5%一年的股息吗?

买银行股10年吃股息,比买银行理财产品更靠谱吗?

所以,虽然回溯过往,持有大行收股息是比理财、国债收益好一些,但承担了较大的波动性。投资决策中,需要把不确定性和波动考虑进去。

结论

持有大型银行,来收股息,看似简单,但实际上门槛非常高的。要对我们的经济有信心、要对波动很淡定、要无视各种诱惑。#银行股#

今年末是理财产品转型的最后时间,理财转为净值型是大势所趋。理财产品的收益在未来可能继续降低,且需要承担一定的波动性。大型银行的股息比较稳定、股价估值极低,可能在一段时间内成为较好的替代品。

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