房贷等额本息和等额本金哪个划算，房贷提前还划算吗？-营销圈

今天天气不错，奈何没有客户可带，所以，闲来无事，咱们来聊一聊，贷款方式的选择。

话不多说，直接进入正题。

众所周知，新房或者二手房，都会涉及到一个还款方式的问题。

贷款方式大家应该都清楚，商业贷款，公积金贷款，或者组合贷款，这没啥好说的。公积金能贷满的情况肯定是公积金优先；额度不够可以组合贷款;没有公积金就商业贷款就可以了。

房贷等额本息和等额本金哪个划算，房贷提前还划算吗？

而还款方式也分两种，其一是等额本金，其二是等额本息。

有很多朋友分不清这两种方式的区别在哪里，甚至有的朋友只知道等额本息的存在，并不知道等额本金。

房贷等额本息和等额本金哪个划算，房贷提前还划算吗？

我大概讲一下，这两种方式的区别，但是我感觉文字其实看起来不太直观，所以，我将以举例的方式，边计算，边来讲解两者的区别。大家也可以在手机应用市场搜索一下贷款计算器，或者有些手机也会自带贷款计算器，跟我一起来验证一下。

栗子：

贷款100万，按照武汉目前的商业贷款贷款利率，Lpr 4.65% ，上浮108 ，

也就是5.73%（以前的，现在到5.68%了，不要在意，这是以前写的文章现在整理出来的），贷款年限30年，来计算。

等额本息的月供为 5823.03元，

利息总额为 1096300元。

月供本金为 1048.03元，并逐月递增。

月供利息为 4775元，并逐月递减。

但利息加本金的数额每月都相同。

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等额本金的月供为 7552.78元，

每月递减 13.26元。

利息总额为 861900元。

月供本金为 2777.78元。

月供利息为 4775元，

每月递减 13.26元。

房贷等额本息和等额本金哪个划算，房贷提前还划算吗？

图片中也有对这两种贷款方式的注解和区别的简介，不过相信大部分人对这个也比较了解（如果有不了解的，也没有关系，我也不会讲给你听，嘿嘿）。而且其中这两种方式有一个地方非常的醒目，就是贷款的利息总额，两者差别真的很大。

同样的贷款金额，同样的贷款时间，同样的贷款利率，两种方式的利息差额，等额本金比等额本息的利息少了将近24万。而且每月本金的还款金额，等额本金也比等额本息多的多。（这种差距会根据贷款年限的减少，而逐渐变小，别问我为什么知道的，也就点了30次计算器而已。）为什么出现这种差别我们无从考证，毕竟这是人家银行算出来的，我做中介这么久，其实也没想明白具体怎么计算的，也没有去深究，从量子力学的角度来说，建议直接去问银行的专业人士。因为今天我并不是来做数学题的，而是来讲，为什么，明明知道等额本金的利息比等额本息的利息少，还的本金还快，大部分人还是会选择等额本息这种还款方式呢？

房贷等额本息和等额本金哪个划算，房贷提前还划算吗？

点题了啊，朋友们，点题了，贷款为什么选择等额本息？

以下纯属我个人的一些拙见，如有雷同，那一定是别人抄袭我的。（手动狗头）

房贷等额本息和等额本金哪个划算，房贷提前还划算吗？

其一，等额本息的还款金额固定。

金额固定的好处就是便于记忆，每个月，我只要存一样的金额到银行卡就ok了。

等额本金因为每月递减，钱越来越少，记性好的朋友可能还好，记性不好的朋友，就有可能记错。有的人讲，我每个月也存一样的不就好了吗？当然，对于没有强迫症的朋友还好，对于有强迫症的朋友，估计有点难受。虽然，我不知道哪里难受。

其二，等额本息前期的压力小。

可以看到，还款前期，等额本息的还款金额比等额本金的要低很多，按照前面的栗子，等额本金要跟等额本息还款金额一致或者大致相同至少得还款130个月，相当于十10年10个月左右。抛开还款实力不说，每个月1-2000的这么一个差别，我拿去吃个烧烤不香嘛？拿出来装修买家具不香嘛？

其三，等额本息的成本低。

这个可能大家会有疑问，你不是睁着眼睛说瞎话嘛？等额本息利息这么多，哪里成本低了。大家别慌，且听我细细道来。

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在讲解之前，我先问一下大家，有多少人的房子能住到30年，尤其在城市，农村的不讲哈，百年老宅，千年四合院，万年金字塔的别抬杠。就正常的，买新房，二手房，来居住，有多少人，真真正正能住满30年的？应该不多吧，我想。

大部分人，特别是刚需的朋友，首套房的朋友，在过度了一段时间之后，是不是都会有置换的打算？小换大，一换二，二换三，三换四，平层换复试，复试换别墅，别墅换四合院，四合院换山头，山头换小岛等等等等。

这些跟我们这个主题有什么关系呢？接下来，我一个个来计算，大家也可以跟我一起来验证。

还是上面的栗子

如果一个人五年左右置换房子

等额本息的成本为，5823.03*12*5=349381.8 元

等额本金的成本为，7552.78*12*5-13.26*（1+60）*60*0.5=428901元

如果一个人十年左右置换房子

等额本息的成本为，5823.03*12*10=698763.6元

等额本金的成本为，7552.78*12*10-13.26*（1+120）*120*0.5=810066元

如果一个人十五年左右置换房子

等额本息的成本为，5825.03*12*15=1,048,505.4元

等额本金的成本为，7552.78*12*15-13.26*（1+180）*180*0.5=1,143,495元

如果一个人二十年左右置换房子

等额本息的成本为，5825.03*12*20=1,398,007.2元

等额本金的成本为，7552.78*12*20-13.26*（1+240）*240*0.5=1,429,188元

如果一个人二十五年左右置换房子

等额本息的成本为，5825.03*12*25=1,747,509元

等额本金的成本为，7552.78*12*25-13.26*（1+300）*300*0.5=1,667,145元

好了，就算到这里，数据的话，大家可以自己去计算，如果我有算的不对的地方，欢迎大家批评指正，但是不要骂人,我骂起人来，狗都怕。

当我们计算到20年左右的时候可以看到，等额本息和等额本金的还款总额，已经非常接近了，估计在22年23年左右，等额本息才将将超过等额本金。

房贷等额本息和等额本金哪个划算，房贷提前还划算吗？

不知道大家能不能理解我这个计算的结果的意思。这里的成本，指的就是我自己，个人掏钱出来，还月供还贷款的所有金额。简单点说，就是我在这段时间掏了多少钱。(这里不管还了多少本金，多少利息，只是说我从口袋里拿出来了多少钱来还贷款。)

卖过房的朋友都知道，只有把尾款结清了才能够过户，而尾款可以由自己还，也可以由买方来还，还款的金额可以拿来抵扣首付。而，大部分人，都会选择由买方来帮忙垫资，一来刚需置换的确手头资金不会太多；二来这样自己没什么压力，也没什么风险。这种操作方式有专业的房产金融机构做担保的话，也没有太大的风险，毕竟有协议也有资金监管。

根据我多年丰富的买房卖房的经验和阅历（就吹吧你），大部分人，投资客也好，刚需客改善客也好，换房周期基本上集中在1-5年左右，久一点的也就在个10年上下，很少有见20年以上的，那么，在这段时间内，排除提前还款的情况下，等额本息的，我们自己所出的成本是比等额本金的成本低的多的。所以综上所述，我个人觉得，在正常条件下，等额本息的成本是比等额本金的成本低的。

当然，如果是提前还款的话，那等额本息前期还入的本金比等额本息少，需要更多的资金来还尾款，具体计算的话，大家可以私下自己算一算。

嗯，第四点呢，我暂时没有想到，想到了以后再补充吧。

房贷等额本息和等额本金哪个划算，房贷提前还划算吗？

做个小结，

如果说您没有卖房换房的打算，也准备在这个房子里一直住下去，住满30年以上，前期手头资金比较充裕的情况下，个人建议选择等额本金的还款方式。虽然前期还款压力大，但是以后的压力会越来越小，小到不见的那种。

如果您打算卖房，投资也好，置换也罢，并且住不到20年以上，我个人建议您选择等额本息的还款方式，虽然利息可能还的多，但是实际上我们出的钱反而还少一些。

所以有时候，有些朋友追着我问，明明等额本金的利息少，我还要给他推荐等额本息的方式还贷款，就说我是黑中介，骗子，渣男什么的，我想说，我这是害你嘛？我是爱你呀！明白了吗？朋友们。

而且如果你细心一点就会发现，银行给大家办贷款的默认还款方式就是等额本息，售楼部的置业顾问也好，中介公司也好优先给你计算的还款方式也是等额本息，因为他们心里也清楚，银行给你贷款，一方面是为了给优质稳定的人群提供帮助，另一方面也是想能够收取更多的利息，如果你不知道等额本金的情况下，他们也不会主动提出来等额本金的还款方式，有时候个别银行更是不接受等额本金的还款方式。这样，你明白了吗？

好嘞，老规矩，评论，点赞，加关注，素质三连，拒绝下次一定，不然，我顺着网线过去咬你的呀！

欢乐的时光总是短暂，又到时间讲拜拜，我是你们的专属置业顾问呱呱，欢迎您随时叨扰！

再见，朋友们，不要想我。

好了，这篇文章的内容营销圈就和大家分享到这里，如果大家对网络推广引流和网络创业项目感兴趣，可以添加微信：Sum8338 备注：营销圈引流学习，我拉你进直播课程学习群，每周135晚上都是有实战的推广引流技术和网络创业项目课程分享，当然是免费学！

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